Virtual banks to be licenced in Hong Kong..

Virtual banks to be licenced in Hong Kong..


Apparemment, les autorités de Hong Kong envisagent d'ouvrir des banques virtuelles pendant un certain temps. La première directive a été publiée en 2000 pour être mise à jour en 2012 et elle entre en action maintenant.

Ce que nous voyons, c'est que le concept n'est pas nouveau, mais la HKMA a apporté des changements aux nouvelles directives basées sur les développements bancaires.

D'abord qu'est-ce qu'une banque virtuelle?

La ligne directrice sur l'autorisation des banques virtuelles énonce les principes que la HKMA prendra en compte pour décider d'autoriser ou non les banques virtuelles à exercer des activités bancaires à Hong Kong. Tel que défini dans les lignes directrices révisées, une «banque virtuelle» désigne une banque qui fournit principalement, sinon entièrement, des services bancaires de détail par Internet ou par d'autres canaux électroniques plutôt que physiques.

La HKMA considère que les principes de base contenus dans la directive publiée en 2000 restent applicables. Ceux-ci comprennent ceux relatifs à l'obligation pour une banque virtuelle de présenter un plan d'affaires concret et crédible, l'importance de gérer correctement les risques associés aux services bancaires virtuels, l'exigence de traiter les clients équitablement et la nécessité de maintenir un capital proportionné à la nature. et échelle de fonctionnement de la banque virtuelle.

Certaines mises à jour ou améliorations sont néanmoins nécessaires eu égard aux circonstances actuelles. Ceux-ci incluent:

(i)

Les banques, les institutions financières et les sociétés de technologie peuvent demander à posséder et à exploiter une banque virtuelle à Hong Kong.

(ii)

Les banques virtuelles devraient jouer un rôle actif dans la promotion de l'inclusion financière dans la fourniture de leurs services bancaires. Bien que les banques virtuelles n'aient pas de succursales physiques, elles peuvent créer des centres de service à la clientèle. Les banques virtuelles doivent prendre en charge les besoins de leurs clients cibles, qu'il s'agisse d'individus ou de PME. Ils ne devraient imposer aucun solde minimum au compte ni aucun frais de solde inférieur à leurs clients.

(iii)

Puisque les banques virtuelles exerceront principalement leurs activités dans le commerce de détail, elles devraient fonctionner sous la forme d'une banque constituée localement. Ceci est conforme à l'arrangement pour les banques engagées dans des commerces de détail.

(iv)

Les banques virtuelles seront assujetties au même ensemble de principes de surveillance et d'exigences essentielles applicables aux banques conventionnelles, même si certaines de ces exigences devront être adaptées de manière appropriée aux modèles commerciaux des banques virtuelles.

(v)

Comme la banque virtuelle est un nouveau modèle commercial à Hong Kong, les banques virtuelles devraient fournir un plan de sortie au moment de la demande, afin qu'elles puissent dérouler leurs affaires de manière ordonnée si cela devenait nécessaire.

La consultation publique débute aujourd'hui et durera jusqu'au 15 mars 2018. La HKMA prendra en compte les commentaires reçus lors de la consultation et publiera une directive révisée en mai 2018.

Les entreprises ayant l'intention de demander une licence bancaire virtuelle peuvent maintenant soumettre une demande à la HKMA. Bien que la ligne directrice révisée fasse toujours l'objet de consultations, la HKMA encourage les demandeurs à examiner la ligne directrice révisée et à se préparer à présenter une demande.

J'ai aussi lu dans les lignes directrices comment l'inclusion financière a été incluse comme un nouvel objectif pour ces banques virtuelles:

La MA accueille favorablement la création de banques virtuelles à Hong Kong. Le développement des banques virtuelles favorisera l'application de la technologie financière et de l'innovation à Hong Kong et offrira un nouveau type d'expérience client. En outre, les banques virtuelles peuvent aider à promouvoir l'inclusion financière, car elles ciblent normalement le segment de la distribution, y compris les petites et moyennes entreprises (PME). [New principle]

Cela correspond à la façon dont l'inclusion financière est devenue un mot à la mode à travers le monde.

Dans le projet précédent, les VB étaient autorisés à établir des succursales mais pas dans le nouveau:

Un demandeur de banque virtuelle, s'il est autorisé, doit maintenir une présence physique à Hong Kong, qui sera son principal établissement ici. Ceci est nécessaire pour fournir un point de contact avec la banque à Hong Kong pour les clients et l'AG. Par exemple, un tel bureau permettra aux clients de faire des demandes de renseignements ou des plaintes en personne et permettra à la banque de vérifier l'identité de ses clients au besoin. [Existing principle, with minor modifications]

On ne s'attend pas à ce que les banques virtuelles établissent des branches physiques. Ils peuvent néanmoins maintenir un ou plusieurs bureaux locaux à condition que l'obligation de notification prévue à l'article 45A de l'Ordonnance soit respectée. Pour faciliter l'examen et l'inspection par l'AG conformément à l'article 55 de l'ordonnance, les banques virtuelles doivent conserver un ensemble complet de leurs livres, comptes et registres des transactions à Hong Kong. [Existing principle, with significant modifications]

Il existe également une disposition prévoyant l'établissement d'un plan de sortie, conformément aux enseignements de la récente crise financière:

Comme la banque virtuelle est un nouveau modèle commercial à Hong Kong, l'AM exigera d'un candidat à une banque virtuelle qu'il fournisse un plan de sortie au cas où son modèle commercial s'avérerait infructueux. Le but du plan de sortie est de faire en sorte qu'une banque virtuelle, si elle devient nécessaire, puisse dérouler ses opérations commerciales de manière ordonnée sans perturber les clients et le système financier.

Je ne sais pas non plus comment les VB se différencieront des PB (banques physiques). Qu'est-ce que les VB apporteront à la table que les PB ne peuvent pas faire? Les PB eux-mêmes bougent et parlent tellement de devenir numérique et virtuel …

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