USA Household Debt Jumps to Record $13.15 Trillion at Curious Cat Investing and Economics Blog

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Le Centre de données microéconomiques de la Banque fédérale de New York a publié aujourd'hui son rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages, qui indique que la dette totale des ménages a augmenté de 193 milliards de dollars (1,5%) au quatrième trimestre 2017 rapport marque la cinquième année consécutive de croissance annuelle positive de la dette des ménages. Les créances hypothécaires, étudiants, automobiles et cartes de crédit ont augmenté (hausse de 1,6%, 1,5%, 0,7% et 3,2% respectivement) et une légère baisse des soldes de marges de crédit sur valeur domiciliaire (diminution de 0,9%)

Solde de la dette à la consommation impayée par type: 8,88 billions de dollars (hypothèque), 1,38 billion de dollars (prêts étudiants), 1,22 billion de dollars (automobile), 834 milliards de dollars (carte de crédit), 444 $ (HELOC).

Les hypothèques sont la forme la plus importante d'endettement des ménages et leur augmentation de 139 milliards de dollars est l'augmentation la plus importante observée depuis plusieurs trimestres. Contrairement aux soldes de la dette globale, qui ont dépassé l'année dernière leur sommet atteint au troisième trimestre de 2008, les soldes hypothécaires demeurent inférieurs de 4,4%. La Fed de New York a publié un billet de blog pour examiner les différences régionales dans la croissance de la dette hypothécaire depuis le sommet précédent.

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Au 31 décembre, 4,7% de l'encours de la dette était en retard de paiement. Le graphique montre que les taux d'impayés des prêts hypothécaires ont fortement diminué depuis 2010. Les taux d'impayés pour les prêts étudiants ont tendance à sous-estimer les taux de défaillance, car environ la moitié de ces prêts sont actuellement en cours d'ajournement, en période de grâce ou d'abstention et, par conséquent, temporairement hors cycle de remboursement, ce qui signifie que parmi les prêts du cycle de remboursement, les taux de délinquance sont environ deux fois plus élevés). Vous pouvez comprendre pourquoi beaucoup considèrent la dette étudiante comme un énorme problème économique auquel l'économie est confrontée dans les années à venir.

Des 619 milliards de dollars de dette en souffrance, 406 milliards de dollars sont très délinquants (au moins 90 jours de retard ou «gravement désobligeants»). Le débit de plus de 90 jours de retard sur les soldes de cartes de crédit a augmenté de façon notable par rapport à l'année dernière et le débit des arriérés de plus de 90 jours pour les prêts auto augmente lentement depuis 2012.

"Malgré les prix des maisons récupérés, les soldes hypothécaires restent bien en deçà de leurs sommets précédents dans les États les plus touchés par la Grande Récession", a déclaré Donghoon Lee, chargé de recherche à la Fed de New York. "Alors que les niveaux d'équilibre hypothécaire modérés de ces zones ne devraient pas nécessairement être interprétés comme un résultat négatif, les différences régionales montrent clairement que les échos de la crise financière persistent."

Les principales tendances tirées du résumé du rapport incluent:

Dette immobilière

  • Les soldes des prêts hypothécaires ont considérablement augmenté et la cote de crédit médiane des emprunteurs pour les nouvelles hypothèques a légèrement diminué.
  • La part des soldes hypothécaires qui étaient de 90 jours ou plus délinquants («délinquants sérieux») a continué de s'améliorer. Notamment, la part des hypothèques en début de délinquance qui a «guéri» en devenant courant sur la dette s'est améliorée à 35,9%, contre 30,9% au troisième trimestre.


Dette hors logement

  • Les soldes de prêts automobiles ont poursuivi leur hausse régulière depuis 2011. Bien que les créations aient légèrement diminué au cours du trimestre, 2017 a enregistré le volume annuel le plus élevé de prêts automobiles dans les données de la Fed de New York.
  • Les soldes de cartes de crédit ont augmenté et les flux de délinquance grave ont augmenté depuis le troisième trimestre de 2016.
  • Les soldes impayés des prêts étudiants ont augmenté. Les flux de délinquance liée aux prêts étudiants ont légèrement diminué mais demeurent à un niveau élevé.

Faillites et saisies immobilières

  • Les notations de faillite ont diminué pour le deuxième trimestre consécutif.
  • Les notations de forclusion sont demeurées essentiellement inchangées aux niveaux les plus bas observés dans les données de la Fed de New York.

Voir le rapport complet de la dette et du crédit des ménages de la FED .

En relation: Les impayés sur les prêts à la consommation à échéance fixe tombent à la baisse record (2016) Taux par défaut sur les prêts par pointage de crédit Taux de 2001 à 2011 aux États-Unis



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