How insurance companies are using technology to better assess how risky customers might be

How insurance companies are using technology to better assess how risky customers might be


L'idée de base est que si vous conduisez de manière plus sûre, vous avez moins d'accidents et de compagnies d'assurance comme celle-là. Certains de mes élèves se souviennent de l’une des leçons du jeu de l’offre et de la demande. Pour que les marchés fonctionnent de manière optimale, il faut que les acheteurs et les vendeurs aient un accès égal à l’information. Quand ils ne le font pas, les marchés ne fonctionneront pas aussi bien qu'ils le devraient.

Par exemple, sur les marchés des voitures d'occasion, les vendeurs en savent beaucoup plus sur le produit que les acheteurs. Les économistes ont étudié les problèmes que cela pose dans la recherche sur le "marché des citrons". Si vous voulez vendre votre voiture d'occasion à 1 000 $, certaines personnes ne croiront pas que cela en vaut la peine. Ils n'offrent donc que 800 dollars. Si vous pensez que votre voiture vaut 1 000 $, vous ne la vendrez pas. Ensuite, les ventes sur ce marché sont insuffisantes et la quantité est trop faible ou trop faible. Et beaucoup de voitures sur le marché sont des citrons.

Mais sur les marchés de l'assurance, les acheteurs en savent plus que les vendeurs. Vous savez à quel point vous êtes risqué, mais pas les compagnies d’assurance. Les compagnies d'assurance veulent que vos primes reflètent vos risques. Les personnes plus risquées doivent payer des primes plus élevées. Si les compagnies d’assurance peuvent en apprendre davantage sur vos habitudes de conduite, elles peuvent mieux savoir ce qu’elles doivent vous facturer.

Voir Les assureurs se tournent vers la technologie pour conduire des pilotes par Lacie Glover de NerdWallet. Extrait:

"Voici ce que font les assureurs aujourd'hui et ce qu'ils pourraient essayer ensuite.

1. Suivi de la conduite pour des rabais, des récompenses

De nombreux grands assureurs offrent maintenant la technologie de télématique
qui recueille des informations sur votre comportement de conduite, en
vous échangez des rabais ou des récompenses.

Progressive a été la première à avoir lancé son programme télématique "Snapshot" en 19459014 en 2011. Les clients qui branchent un appareil
sur les ports de diagnostic de leur voiture pour surveiller leur conduite
peuvent gagner remises La technologie – qui suit les données telles que
l'accélération, le freinage brutal, l'heure de la journée et le nombre de kilomètres parcourus est également disponible
dans une application.

D'autres assureurs qui surveillent le comportement au volant
récompensent les conducteurs sûrs en leur offrant une remise en argent, des cadeaux ou une combinaison de récompenses
et des rabais sur les polices. Souvent, les conducteurs obtiennent un rabais simplement en optant pour
. Bien que de nombreuses entreprises disent que le comportement de conduite est surveillé uniquement
pour déterminer les rabais, Progressive pourrait augmenter les tarifs si vos données
montrent un comportement dangereux.

2. Fixation des prix en fonction de votre conduite (réelle)

L'utilisation de facteurs démographiques par les assureurs automobiles tels que l'âge, le sexe et l'état matrimonial, lorsque l'établissement des tarifs n'est pas exactement populaire auprès des conducteurs.

Une jeune entreprise, Root Insurance, essaie un nouveau modèle
: la tarification en fonction de la façon dont vous conduisez, ce qui pourrait permettre de réaliser des économies pour les conducteurs
en toute sécurité. L'assurance, actuellement disponible dans 19 États avec des plans pour
cinq autres, suit le comportement de conduite pendant une période de deux à six semaines "test
" avant de vous donner un devis.

La société considère toujours certains facteurs démographiques
mais elle ne s'intéresse pas autant à vos données personnelles, déclare CEO
et co-fondateur Alex Timm. "Il n'y a pas vraiment un grand moteur
démographique – nous les trouvons à travers le pays, dans toutes sortes de situations
", dit Timm.

D'autres sociétés proposent une couverture basée sur
à quel point vous conduisez. Dans certains États, MetroMile, Allstate et Esurance,
par exemple, proposent des polices où les conducteurs paient un tarif de base, plus un tarif de
par mille .

3. Évaluer la conduite pour réduire les mauvaises habitudes

En plus d'offrir des rabais aux clients qui
optent pour des programmes de surveillance, les assureurs veulent faire de vous un meilleur conducteur
. Selon le programme, les conducteurs peuvent obtenir des commentaires immédiats
par le biais de rapports et de scores de conduite intégrés à l'application, ou même d'appareils émettant un signal sonore lorsque les conducteurs freinent ou tournent trop brusquement.

Les assureurs visent également la conduite
distraite, qui a été signalée dans 9% des accidents mortels survenus en 2016, selon
les dernières données de
Administration nationale de la sécurité routière . Étant donné que les accidents entraînent souvent des réclamations, les assureurs espèrent voir une diminution
en surveillant l'utilisation du téléphone cellulaire, une distraction au volant courante.

Outre le suivi de votre conduite, les applications
de Root et AAA peuvent vous indiquer si vous utilisez votre téléphone pendant que vous conduisez,
ce qui aura un impact sur votre tarif. Arity, une filiale d'Allstate,
s'efforce de mettre cette capacité à la disposition des programmes de surveillance existants à
Allstate et Esurance. "

Voir aussi Selon l'UE, les assureurs ne peuvent plus discriminer sur la base du sexe .
Les femmes sont généralement des conducteurs plus sûrs que les hommes, alors les compagnies d'assurance
imposent aux hommes des primes plus élevées. Mais l'UE a déclaré qu'ils ne pouvaient plus le faire
.

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